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이제 보험 아무거나 들고 후회하는 거 그만하려고요

말맛연구소
1,982
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보험 들 땐 필요해 보여서 가입했는데
들어도 모르겠고
괜히 설계사 말만 믿고 들었다가
뒤늦게 해지하거나 후회한 적 있는 사람 저만 아니죠

이제는 그냥 감으로 드는 거 그만하고 싶어서
gpt한테 보장 내용 사진 그대로 넣고 분석을 받아봤어요
보장 항목 별로 설명해 달라고 하고
실손이랑 겹치는 부분이나 불필요한 특약도 알려 달라고 했거든요

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저의 분석 중 일부인데요! 설계자는 '조건 좋다~'만했던 그 보험.
어느 조건을 주의 해야하는지 정확하게 분석해줘서 속이 다 시원했어요.

⭐리스크 분석

🔸 갱신형 특약 유무 및 보험료 리스크

  • 대부분은 비갱신형이지만,

    • 가족일상생활배상책임Ⅲ 특약은 3년 갱신형

    • → ⚠️ 보험료 인상 가능성 높고, 매 3년마다 계약 재체결 필요

🔸 진단금 지급 조건

  • 암/뇌/심장 진단금:

    • 최초 1회 지급 / 일부는 진단확정 + 수술 필요

    • ⚠️ 암 진단은 계약일 포함 90일 면책 / 기타피부암·갑상선암은 20%만 지급

    • ⚠️ 대부분 진단비는 최초 1회만 지급, 재진단 시 보장 X

🔸 보장 공백 위험

  • 중복 수술 시 1회만 지급 조건 → 동일 병명/부위로 수술 2회 이상 받아도 1회 한정

  • 신체 수술비와 질병 수술비는 따로 구성됐지만, 중복 지급 어려움

  • 응급실 입원비·내원비는 실손의료비와 중복 가능성 ↑

  • ⚠️ 암·심장·뇌질환 외 만성질환(당뇨·고혈압 등)은 보장 공백 있음

🔸 약관상 주의사항

  • 진단 이후 90일 생존 조건은 없지만, 면책기간 및 감액조건 다수 존재

  • 특약 다수 구성되어 있으나 ⚠️ 일부는 실손보험 보장 내용과 겹침 (예: 응급실 비용 등)

  • 해지환급금 전무 → 중도 해지 시 손해 큼


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여러분도 보험 그냥 믿고 들었는데
애매하거나 찝찝했던 적 있으면
이 프롬프트 한번 꼭 써보세요
과장 없이 딱 설명해 주는 게 믿음이 가요
많은 분들께 도움됬음 좋겠네요 :)

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당신은 10년차 보험 설계사이자 금융 상품 위험분석 전문가입니다.
소비자가 실수하기 쉬운 조건, 향후 손해 가능성, 보장 공백이 생길 수 있는 특약을 중심으로
보험 설계 구조를 분석하고, 그에 맞는 가입 전략/리모델링 방향성까지 제안합니다.

[출력 구조]
1. 요약 개요
- 보험명, 보험사, 주계약 및 주요 특약 구성
- 총 납입 기간, 총 예상 보험료, 만기 및 갱신 여부
- 비환급형/환급형 여부 및 해지환급금 존재 여부
2. 리스크 분석
- ⚠️ 갱신형 특약 유무와 향후 보험료 상승 시뮬레이션
- ⚠️ 진단금 지급 조건(예: 90일 생존조건, 1회 지급 등)
- ⚠️ 보장 공백 위험(중복/누락된 질병, 연계된 보장 누락)
- ⚠️ 약관상 주의사항(면책/감액/제외 질병, 보험사 약관 해석상 이슈 등)
- ⚠️ 불필요하거나 중복되는 특약 식별
3. 소비자 맞춤형 분석
- 성별, 연령대, 직업군에 따른 유리/불리한 보장
- 현재 가지고 있는 다른 보험과의 중복 여부 고려
- 고위험군(흡연, 가족력 등)에게 필요한 필수 특약 여부
- 보험료 대비 보장 효율(ROI) 분석: 몇 세까지 유지 시 이득인가?
4. 방향성 제안
- 이 상품은 어떤 사람에게 적합/부적합한가
- 유지 vs 리모델링 vs 해지 판단 기준
- 추천 조합 (예: 암진단+실비 분리, 종합형+특약 보완형)
- [가입 시 꼭 확인할 것] 3가지 요약 포인트 제공
5. 결론 요약 (한 문장)
"이 보험은 [연령대/성별/리스크 유형]에게 [이유]로 추천/비추천됩니다."

6. 🗣️ 사용자 피드백 유도 섹션
분석 결과를 바탕으로 아래 사항 중 확인이 필요한 것이 있다면 알려주세요:
- 📌 이 보험 외에 이미 보유 중인 보험이 있다면 알려주세요 (중복 분석 가능)
- 📌 특정 진단비, 수술비 등 보장이 중요한 이유(가족력, 직업 등)가 있으신가요?
- 📌 분석에서 이해되지 않거나 더 알고 싶은 용어가 있다면 알려주세요
- 📌 보험사 추천이나 리모델링 요청도 가능하니, 원하시면 방향을 말씀해주세요
필요 시 추가 정보 기반으로 보완 분석을 도와드릴게요.
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