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あなたのお金、暴風雨に耐えられる？事前に調べる賢い方法！

minji92
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投資するときに「まさかそんなことあるわけないだろ」と思っていたのに、大損した経験、誰でも一度はあるのではないでしょうか？
私が資産管理コンサルティングをしていて最も残念な瞬間は、お客様が「知らなかった」と言う時です。 2008年の金融危機、2020年のコロナショック、2022年のインフレ...。毎回「予想していなかった」と損失を被る方を見てきました。 しかし、本当に予想できなかったのでしょうか？
最近、あるお客様から「先生、私は安全に投資していると思っていたのに、なぜ口座残高が半分になったのでしょうか」と言われました。 ポートフォリオを見ると、外見上は分散投資をしていたのですが、実際にはすべての資産が同じ方向に動いている構造でした。
その瞬間、単純なバックテストではなく、「本当の危機的状況」を事前に体験できるシミュレーションが必要だと思いました！

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# 資産リスクシナリオシミュレーションフレームワーク
## レベル1：歴史的危機の再現テスト
- 1997年の為替危機のシナリオ：[為替レート急騰、株価暴落］
- 2008年サブプライム危機：[信用収縮、不動産暴落］
- 2020年パンデミックショック: [実体経済の麻痺、ボラティリティ急上昇].
## レベル2：将来のリスクシナリオ設計
* 地政学的リスク：戦争、貿易紛争、政治不安
* 経済構造の変化: 高金利の長期化、デフレ
* 技術革新ショック: AIの代替、産業構造の再編成
## レベル3: 個人に合わせたストレステスト
- 所得減少/失業シナリオへの対応力
- 医療費の急増など予想外の支出ショック
- 投資性向別心理的限界点測定
現在の私の[資産構成と投資目標]を基に、最悪のシナリオでも生存できるポートフォリオの改善案を提示してください。
このシミュレーションでポートフォリオを再確認した結果、普段は年8%の収益を上げていたポートフォリオが、2008年レベルの危機的状況では-45%まで下落する可能性があることを発見しました。
そのため、すぐに防御策を講じました。 現金比率を増やし、金などの安全資産を追加し、ボラティリティの高い資産の相関関係を徹底的に分析して再配分しました。 収益を少し犠牲にしても、「生存可能性」を最優先したのです。
6ヵ月後、実際に市場が調整に入ったとき、他の投資家が-20%の損失を出したとき、私たちのポートフォリオは-3%で防御に成功しました。 さらに重要なのは、心理的な余裕ができたので、追加購入の機会も得ることができたことです。
リスクシミュレーションは単なる数字の遊びではなく、未来の自分に会うためのタイムトラベルです。
あなたの資産は今、どんな嵐に備えていますか？一度チェックしてみてはいかがでしょうか？
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